Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках - Михаил Каратаев

Программа обучения должна подвергаться анализу ответственным сотрудником не реже одного раза в год и регулярно обновляться:

• при изменении действующих и вступлении в силу новых нормативных правовых актов Российской Федерации;

• вводе кредитной организацией новых или изменении действующих правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и программ его осуществления.

Повышение квалификации (плановый инструктаж) сотрудников осуществляется с периодичностью, устанавливаемой кредитной организацией самостоятельно, при соблюдении следующих условий:

• обучение специального должностного лица, ответственного за соблюдение правил внутреннего контроля и программ его осуществления, – ответственного сотрудника, проводится не реже двух раз в год;

• обучение ПОД/ФТ и сотрудников иных подразделений проводится не реже одного раза в год.

Внеплановый (целевой) инструктаж по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проводится с сотрудниками кредитной организации в следующих случаях:

• при изменении действующих и вступлении в силу новых нормативных правовых и иных актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ;

• вводе кредитной организацией новых или изменении действующих правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и программ его осуществления;

• переводе сотрудника на другую постоянную работу в случае, когда имеющихся у него знаний в области ПОД/ФТ недостаточно для выполнения своей трудовой функции;

• поручении сотруднику кредитной организации работы, не обусловленной заключенным с ним трудовым договором, когда это не влечет за собой изменения условий данного договора.

Объем, сроки проведения и содержание внепланового (целевого) инструктажа по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма определяются кредитной организацией самостоятельно в каждом конкретном случае.

Программа, определяющая порядок организации в кредитной организации работы по отказу от заключения договоров банковского счета (вклада) с физическими и юридическими лицами и отказу в выполнении распоряжения клиента об осуществлении операции.

Кредитная организация вправе в соответствии с п. 5.2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в случаях:

• отсутствия по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

• непредставления физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих указанные в ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ сведения, необходимые для идентификации физического или юридического лица, либо представления недостоверных документов;

• наличия в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ.

Кредитная организация также вправе в соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица), по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ.

Кредитная организация определяет в программе конкретные случаи, в которых она будет пользоваться указанными правами на отказ. При этом типовыми правилами внутреннего контроля, утвержденными комитетом Ассоциации российских банков по вопросам ПОД/ФТ, рекомендован следующий порядок отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и совершения операций.

Банк отказывает в открытии банковского счета (вклада):

• на анонимного владельца, т.е. без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации;

• на физическое лицо без его личного присутствия либо без личного присутствия его представителя;

• в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных федеральным законом.

Банк не устанавливает отношений с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

Банк принимает меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

Банк вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом по следующим основаниям:

• отсутствие по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

• непредставление физическим или юридическим лицом документов, содержащих сведения, необходимые для идентификации;

• представление клиентом недействительных или недостоверных документов;

• наличие сведений об экстремистской деятельности физического или юридического лица.

В случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) банк документально фиксирует сведения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) и представляет сведения о таких случаях в уполномоченный орган.

Банк отказывает в совершении перевода в случае отсутствия информации:

• информации о плательщике – физическом лице, индивидуальном предпринимателе или физическом лице, занимающемся частной практикой: фамилии, имена, отчества, номера банковского счета, идентификационного номера налогоплательщика (при его наличии) либо адреса места жительства (регистрации) или места пребывания, а информация о плательщике – юридическом лице должна включать наименование, номер банковского счета, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации;

• в случае если перевод (платеж) осуществляется за границу, то информация о плательщике – физическом лице, индивидуальном предпринимателе или физическом лице, занимающемся частной практикой, должна включать фамилию, имя, отчество и адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, а информация о плательщике – юридическом лице должна включать его наименование и адрес места нахождения.

Банк вправе самостоятельно осуществлять заполнение расчетных документов плательщиков, в том числе с использованием программно-технических средств, с использованием информации, полученной от плательщиков, в том числе при осуществлении процедуры идентификации.