Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках - Михаил Каратаев

Программа документального фиксирования информации, указанной в ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, – фиксирует информацию в соответствии с указанным Законом.

Программа хранения информации и документов, полученных в результате реализации программ осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ – осуществляет учет и хранение сообщений.

Программа подготовки и обучения сотрудников банка по вопросам ПОД/ФТ:

• регулярно, не реже одного раза в год проводит ознакомление сотрудников с нормативными актами и правилами внутреннего контроля;

• проводит практические занятия в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Программа, определяющая порядок организации в кредитной организации работы по отказу от заключения договоров банковского счета (вклада) с физическими и юридическими лицами и отказу в выполнении распоряжения клиента об осуществлении операции.

Программа, регламентирующая в кредитной организации работы по приостановлению операций с денежными средствами или иным имуществом.

Программа по организации в кредитной организации работы по ПОД/ФТ.

3. Консультируют сотрудников кредитной организации (ее филиалов) по вопросам, возникающим при реализации программ осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

4. Оказывают содействие уполномоченным представителям Банка России при проведении ими инспекционных проверок деятельности кредитной организации по вопросам, отнесенным к компетенции структурного подразделения рекомендациями Банка России и внутренними документами кредитной организации.

5. Организуют представление в уполномоченный орган по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма сведений в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ и нормативными актами Банка России.

6. Выполняют иные функции в соответствии с законодательством, нормативными актами и внутренними документами кредитной организации (самостоятельно проводят проверки обособленных подразделений кредитной организации на предмет выполнения правил и процедур внутреннего контроля по ПОД/ ФТ и др.).

Сотрудники структурного подразделения вправе:

1) получать от руководителей и сотрудников подразделений кредитной организации необходимые распорядительные и бухгалтерские документы, в том числе:

• приказы и другие распорядительные документы, изданные руководством кредитной организации и ее подразделений,

• бухгалтерские и денежно-расчетные документы;

2) снимать копии с полученных документов, получать копии файлов, копии любых записей, хранящихся в локальных вычислительных сетях и автономных компьютерных системах;

3) входить:

• в помещения подразделений кредитной организации;

• помещения, используемые для хранения:

– документов (архивы),

– наличных денег и ценностей (денежные хранилища),

– компьютерной обработки данных (компьютерные залы),

– хранения данных на машинных носителях.

Сотрудники структурного подразделения выполняют следующие обязанности:

• обеспечивают сохранность и возврат полученных от соответствующих подразделений кредитной организации документов;

• соблюдают конфиденциальность информации, полученной при осуществлении своих функций;

• выполняют иные обязанности в соответствии с рекомендациями Банка России и внутренними документами кредитной организации;

• незамедлительно в письменном виде доводят до сведения своего непосредственного руководителя и службы внутреннего контроля ставшие известными им факты нарушений законодательства Российской Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, допущенных сотрудниками кредитной организации при проведении операций (сделок).

Ответственный сотрудник по ПОД/ФТ – специальное должностное лицо, ответственное:

• за разработку и реализацию правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;

• разработку и реализацию программ осуществления внутреннего контроля;

• разработку и реализацию иных внутренних организационных мер в указанных целях;

• организацию представления в уполномоченный орган по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма сведений в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ и нормативными актами Банка России.

Ответственный сотрудник назначается приказом руководителя кредитной организации.

Ответственный сотрудник независим в своей деятельности от других структурных подразделений кредитной организации и подотчетен только руководителю кредитной организации.

Порядок взаимодействия сотрудников кредитной организации с ответственным сотрудником по представлению последнего устанавливается руководителем кредитной организации.

Ответственному сотруднику сотрудники подразделений кредитной организация оказывают содействие в осуществлении им функций в соответствии с рекомендациями Банка России и внутренними документами кредитной организации.

В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, ответственный сотрудник выполняет следующие функции [35] :

1) организует разработку и представляет на утверждение руководителю кредитной организации правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и программ его осуществления;

2) организует реализацию правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;

3) принимает решения по переданным ему сообщениям – документам, содержащим сведения о сделках, подвергающихся сомнению;

4) организует представление в уполномоченный орган по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма сведений в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ и нормативными актами Банка России;

5) консультирует сотрудников кредитной организации по вопросам, возникающим при реализации программ осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;

6) оказывает содействие уполномоченным представителям Банка России при проведении ими инспекционных проверок деятельности кредитной организации по вопросам, отнесенным к его компетенции рекомендациями Банка России и внутренними документами кредитной организации;

7) представляет не реже одного раза в год письменный отчет о результатах реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в том числе программ его осуществления, органам управления кредитной организации в порядке, определяемом внутренними документами кредитной организации;