Защита активов и страхование: Что предлагает Швейцария - Марио Мата

Такой подход обеспечивает финансовую защиту семьи страхователя. Кроме того, законодательство учитывает социальные реалии, поэтому предусматривает защиту интересов партнеров, проживающих совместно со страхователем, даже если они одного пола20. В таких случаях защита распространяется и на страховые выплаты бенефициариям в противоположность общим правилам и правилам швейцарских договоров страхования жизни. Эти выплаты не могут быть удержаны в пользу кредиторов или включены в состав имущества при банкротстве. Однако положения законодательства не затрагивают существующие залоговые права третьих лиц.

Право наследования супруга страхователя и его потомков. В случае если бенефициариями по договору страхования жизни назначены супруг или потомки страхователя, то при обращении взыскания на имущество страхователя или его банкротства к ним переходят все права и обязательства по договору, если они не оформят явный отказ от правопреемства. Бенефициариям необходимо заявить о своем правопреемстве по полису страхования, направив в страховую компанию уведомление суда об исполнительном производстве или банкротстве. Если бенефициариев несколько, они должны назначить представителя, который будет вести переговоры со страховой компанией (ст. 79 ICA).

В случае банкротства страхователя или иска, инициированного кредиторами, все права и обязательства по договору страхования переходят к супругу и потомкам, если они указаны в качестве бенефициариев. Подобная защита активов предусмотрена в случае процедуры банкротства или исполнительного производства и в других странах21.

Права супруга и потомков при обращении взыскания на страховое возмещение. Возмещение по договору страхования жизни, заключенному страхователем на себя, может быть удержано при взыскании долгов или банкротстве. Однако супруг или потомки должника могут с его согласия потребовать передачи им страхового возмещения в обмен на компенсацию выкупной стоимости.

Если на возмещение обращается взыскание, супруг или потомки должника могут с его согласия потребовать перевода страхового возмещения в их пользу в обмен на погашение требования, обеспеченного удерживаемым имуществом, либо, если сумма требования меньше выкупной стоимости, в обмен на выплату этой стоимости.

При этом они должны обратиться в суд или к конкурсному управляющему до удовлетворения требований кредиторов. Такой же подход применяется в отсутствие назначенных бенефициариев22.

Оговорка об отмене распоряжений по договору страхования. Назначение согласно ICA третьих лиц бенефициариями по договорам страхования отвечает Кодексу о защите прав, регулирующему процедуры отмены предпринятых действий.

Согласно ст. 70 Кодекса о банкротстве конкурсный управляющий в ходе процедуры банкротства вправе потребовать отмены всех предпринятых должником юридических действий, упомянутых в ст. 64–75 Кодекса о защите прав. Положения этих статей дают кредиторам основания для оспаривания предыдущих действий должника по решению суда, если их требования остались полностью или частично не удовлетворены или если существует предположение, что такие требования не будут удовлетворены в результате конкурсного производства. Однако применение этих положений предусматривает преимущественное право конкурсного управляющего по сравнению с правами кредиторов по оспариванию действий, предпринятых до выдачи распоряжения о банкротстве.

Согласно ст. 65 Кодекса о защите прав дарение или выплаты несоразмерных вознаграждений можно оспорить, если они произошли за год до возбуждения иска или объявления о банкротстве. При этом предполагается, что детали двусторонних сделок тщательно проверены и возможность мошенничества исключена.

Статья 67 Кодекса о защите прав предусматривает возможность оспаривания действий должника (независимо от их сроков), предпринятых с явной целью ввести кредиторов в заблуждение.