Создание успешного социального предприятия - Наталия Зверева

Суть заемного финансирования проста: вы оформляете и получаете заем на фиксированную сумму на определенный срок. Проценты, а также основная сумма займа должны быть погашены в конце срока займа либо в соответствии с договором долями в течение срока займа.

Когда вы обдумываете возможность получения кредита, оцените следующие параметры:

• Размер процентной ставки. Как правило, для сравнения альтернативных займов берется годовая процентная ставка, и чем она ниже, тем заем более привлекателен.

• Срок (период) займа. Соответствует ли он рассчитанному в вашем бизнес-плане периоду становления вашего бизнеса?

• Схема погашения. Удобна ли она будет для вашего предприятия с точки зрения прогноза денежных потоков?

• Какое необходимо обеспечение (залог, поручительство)? Залогом по кредиту может выступать как оборудование и иные основные средства предприятия, так и личное имущество владельца. Подобный вариант крайне нежелателен для предпринимателя.

При принятии решения о выборе кредитной организации и конкретного вида ссуды или кредита, следует также оценить реальную цену кредита, которая может отличаться от объявленной процентной ставки. К факторам, уменьшающим реальную сумму получаемых заемщиком денежных средств, а также увеличивающих реальную цену кредита, относятся:

• компенсационный остаток (в кредитном договоре банки часто оговаривают необходимость хранения клиентом определенной суммы на счете (как правило беспроцентном или приносящим низкие проценты). Таким образом, сумма недополученных процентов увеличивает стоимость кредита для клиента);

• учетный процент (при установлении учетного процента заимодавец взимает все проценты и сборы заранее, тем самым фактически сокращая денежную сумму, которую компания может использовать);

• комиссии (дополнительные проценты от величины кредита, который заемщик должен выплатить за период погашения);

• комиссия за обязательства (плата за поддержание кредитной линии, т. е. за постоянную доступность кредитных средств вне зависимости от того, воспользовалось ими предприятие или нет);

• штрафы за досрочное погашение.

Социальный предприниматель при принятии решения о привлечении заемных средств должен исследовать все возможности, в том числе государственных гарантий по кредитам для организаций малого и социального бизнеса в его регионе.

Для социальных предприятий существует несколько возможных источников привлечения заемных средств:

• банки;

• специализированные фонды;

• микрофинансовые институты.