Как превратить своего ребенка в финансового гения - Бет Коблайнер

Если вы пребываете в безмятежном возрасте, то самые важные цифры, которые вы должны выучить, это телефонный номер родителей, домашний адрес и, смотря какие у вас приоритеты, средний балл в школе или средний рейтинг любимой футбольной команды. Но потом самой важной цифрой становится кредитный рейтинг. Большинство кредиторов используют тип кредитного рейтинга, который называется FICO и варьирует от 300 до 850 (великолепно). Он определяется вашими достижениями в своевременной оплате счетов, величиной вашего долга и длительностью использования кредита, наряду с другими показателями. Обычно кредитный рейтинг составляет около 700, и ваш должен быть, по крайней мере, не ниже. Всего один просроченный платеж может снизить рейтинг на 100 баллов. Чем ниже рейтинг, тем выше проценты, которые вы платите по кредитам, – такова суровая реальность. Низкий кредитный рейтинг может добавить тысячи долларов к ипотеке, не говоря о том, что вам будет сложнее арендовать квартиру или пройти проверку данных при устройстве на работу.

Чтобы узнать свой кредитный рейтинг, возьмите кредитный отчет, который основан на этом рейтинге. Существует три крупных кредитных бюро – Equifax, Experian и TransUnion, – и каждое отслеживает оплату вами счетов немного по-разному. Вы можете запросить свой кредитный отчет в каждом бюро один раз в год бесплатно, на сайте AnnualCreditReport.com. Если вы обнаружили ошибку (что, к сожалению, происходит чаще, чем вы думаете), например, просроченный платеж по кредитной карте, который на самом деле был внесен вовремя, – немедленно уведомите об этом соответствующее бюро. (Подробнее о том, как это сделать, вы можете прочитать на сайте бюро.)

В кредитном отчете вы не найдете свой рейтинг, но вы можете бесплатно получить ориентировочную оценку (не официальный рейтинг), если подпишитесь на сайт CreditKarma.com (что обеспечит вам также бесплатный доступ к вашим кредитным отчетам на Equifax и TransUnion в любое время). Если вы планируете в ближайшем будущем брать кредит, тогда потратьте 60 долларов и узнайте свой официальный рейтинг (по 20 долларов от каждого бюро) на сайте myFico.com^[44].

Вы можете повысить свой кредитный рейтинг, своевременно оплачивая все счета, – это самый важный фактор. Кроме того, увеличьте выплаты по кредитной карте и другим кредитам, они должны быть выше минимума. (Даже если вы платите на 20 долларов больше минимальной суммы платежа ежемесячно, это может помочь.) Другой совет: держите открытыми старые кредитные счета, даже если вы полностью выплатили их. Это может прозвучать нелогично, но кредитные бюро любят, чтобы у вас было много доступных кредитов (неважно, что вы их не используете), а также долгая кредитная история. Кроме того, в идеале, вам не следует занимать более 30 % от вашего кредитного лимита. То есть, если у вас кредитный лимит в 10 тысяч долларов, не берите кредит больше, чем на три тысячи. И, наконец, не выступайте поручителем по карте для вашего ребенка и не делайте его авторизованным пользователем своего счета, потому что тогда вы будете нести ответственность за любые сумасшедшие траты, которые он совершит. (Чего, конечно, не случится, если у вас идеальный ребенок. Но я все равно решила об этом сказать.)