Руководство богатого папы по инвестированию - Шэрон Лектер

В феврале 2000 года я работал с группой очень способных студентов в Американской высшей школе международного менеджмента при университете Тандерберд. Во время одного из трехчасовых занятий я спросил одного молодого студента:

— Каков ваш инвестиционный план? Он ответил без колебаний:

— Когда я получу диплом, то найду себе работу с окладом как минимум 150 тысяч долларов в год и начну откладывать не менее 20 тысяч, чтобы их инвестировать".

Я поблагодарил его за готовность поделиться со мной своим планом, а потом спросил:

— Вы помните, как мы обсуждали принцип денег 90/10 моего богатого папы?

— Да, — улыбаясь, ответил молодой человек, зная, что я собираюсь бросить вызов его способу мышления. Он посещал мои занятия по предпринимательству и уже знал, что мой стиль преподавания состоял в том, чтобы не давать ответов студентам, бросать вызов основным представлениям и просить студентов давать оценку старому образу мышления, и осторожно спросил: — А какое отношение к моему инвестиционному плану имеет принцип денег 90/10?

— Самое прямое, — ответил я. — Как вы думаете, ваш план найти работу и инвестировать по меньшей мере 20 тысяч долларов в год сделает вас одним из 10 % инвесторов, на которых приходится 90 % всех денег?

— Не знаю, — ответил он. — Я никогда не думал о моем плане с этих позиций.

— Как и большинство людей, — заметил я. — Они составляют свой инвестиционный план и думают, что это единственный наилучший инвестиционный план, но некоторые сопоставляют свой план с другими. И проблема в том, что большинство даже не пытается выяснить, является ли их план подходящим, — пока это еще не поздно.

— Вы хотите сказать, что средний инвестор инвестирует, чтобы обеспечить себе пенсию, но пока не выйдет на пенсию, не может выяснить, будет ли его план работать? — спросил другой студент. — Он узнает об этом только тогда, когда будет уже поздно?

— Для многих людей моего возраста действительно так и будет, — подтвердил я. — Это печально, но факт.

— Но найти высокооплачиваемую работу и откладывать по 20 тысяч долларов в год — разве это плохая идея? — спросил первый студент. — В конце концов, мне всего 26 лет.

— Очень хороший план, — ответил я. — без сомнения. Откладывать больше денег, чем средний человек, и начинать это смолоду, вероятно, поможет вам стать очень богатым человеком. Но мой вопрос таков: приведет ли вас такой план в лигу инвесторов 90/10?

— Не знаю, — сказал молодой человек. — А что вы советуете?

— Помните, я рассказывал вам историю о том, как шел по пляжу с моим богатым папой, когда мне было 12 лет? — спросил я.

— Вы имеете в виду ту историю, когда вы задавали себе вопрос, как он смог позволить себе такую дорогую недвижимость? — спросил другой студент. — Первую большую инвестицию вашего богатого папы и его первый шаг в мир крупных инвестиций?

Я кивнул и сказал:

— Да, именно это историю.

— Так эта история имеет отношение к денежному закону 90/10? — спросил первый студент.

— Да, имеет. Потому, что я всегда удивлялся тому, как мой богатый папа мог приобрести такой значительный актив при том, что так мало имел. И когда я спросил у него, он загадал мне загадку, которую назвал "загадкой 90/10".

— Загадка 90/10? — спросил студент. — Что это за загадка и какое отношение она имеет к моему инвестиционному плану?

Я повернулся, подошел к доске и нарисовал следующую диаграмму.

— Это загадка 90/10, — сказал я.

— Это и есть загадка 90/10? — переспросил студент. — Мне это больше напоминает финансовый отчет, в котором нет активов.

— Так оно и есть. А вот вам и вопрос, который превращает его в эту загадку… — усмехнувшись, сказал я, наблюдая за выражением лиц студентов, желая убедиться, что они все еще следят за ходом моих мыслей.

После долгой паузы с моей стороны, один из студентов в конце концов потребовал: "Так задайте этот вопрос".

— Вопрос таков, — медленно начал я. — Как вы будете заполнять вашу колонку активов, не покупая их?

Не покупая активов? — переспросил один из студентов. — Вы имеете в виду, вообще без денег?

Более или менее, — ответил я. — В соответствии с вашим инвестиционным планом вы собираетесь откладывать по 20 тысяч долларов в год на инвестиции — это хорошая идея. Но я бросаю вам следующий вызов: как вы считаете, является ли идея покупки активов за деньги идеей 90/10 или идеей для среднего инвестора?

— Так вы хотите сказать, что надо создавать активы в их колонке, вместо того чтобы покупать активы за деньги, как это делает большинство людей?

Я кивнул головой.

— Видите ли, с помощью этой диаграммы, которую я называю загадкой 90/10, — мой богатый папа регулярно бросал мне вызов. Он спрашивал меня, какие у меня имеются идеи насчет того, как создать активы в колонке для активов, не покупая их за деньги.

Студенты молчали, глядя на загадку на доске. В конце концов один повернулся и сказал:

— Так вот почему вы часто повторяете: чтобы сделать деньги, не нужно денег?

Я кивнул головой и ответил:

— Вы верно следуете за ходом моих мыслей. Большинство людей из тех 90 %, которым принадлежит 10 % богатств, часто говорят: "Чтобы сделать деньги, нужны деньги". Многие люди вообще отказываются инвестировать, если у них нет денег.

— Так что загадка 90/10 вашего богатого папы состояла в том, чтобы давать вам пустую колонку активов и спрашивать, как бы вы заполнили ее активами, не покупая их?

— Он делал это постоянно. После моего возвращения из Вьетнама он регулярно завтракал или обедал со мной и просил предлагать новые идеи относительно того, как заполнить колонку активов, создавая их, вместо того чтобы покупать. Он знал, что именно так люди становятся сверхбогатыми. Это и Билл Гейтс, и Майкл Делл, и Ричард Бренсон. Они стали миллиардерами не за счет того, что искали себе работу и откладывали по несколько долларов с зарплаты.

— Так вы говорите, что путь к тому, чтобы стать богатым, — это быть предпринимателем?

— Нет, я так не говорю. Я просто использую эти примеры, поскольку у нас программа по предпринимательству университета Тандерберд. "The Beatles" стали сверхбогатыми, создав активы другого рода, и те приносят им деньги по сей день. Я лишь говорю, что богатый папа регулярно давал мне такой финансовый отчет с пустой колонкой активов и спрашивал меня, как бы я создал в ней активы, не тратя денег на их приобретение. Он начал давать мне эту контрольную на 90/10 с тех пор, как я спросил его, как он смог купить самый дорогой кусок земли с пляжем без каких-либо денег.