Управление личными (семейными) финансами. Системный подход - Михаил Штейнбок

Мы знаем теперь, чем нужно управлять. Какими элементами семейных финансов и для каких функций.

А что мы хотим от этого управления? Каковы наши цели?

Правильно определить цель – это очень важный вопрос. Если мы сможем сформулировать ее правильно, то, вполне вероятно, мы сможем ее достичь. Но если цель сформулирована неверно, то правильную цель мы не достигнем никогда! Отсутствие цели означает спонтанное управление – «идём туда, не знаем куда». Так тоже вряд ли можно достичь желаемого.

Что такое цель? Цель – это то, к чему стремятся, чего хотят достигнуть; назначение, смысл предпринимаемых действий.

Цели должны быть умными. Что это означает? В практике управления существуют так называемые SMART-критерии, которым должны соответствовать цели. SMART – это аббревиатура, образованная первыми буквами английских слов:

– конкретный (specific);

– измеримый (measurable);

– достижимый (attainable);

– значимый (relevant);

– ограниченный конкретным сроком (time-bounded)

Само слово smart в переводе на русский означает «умный».

>> Таким образом, любая цель, которую мы ставим, должна быть

– конкретной, т. е. все понимают её однозначно и одинаково,

– измеримой, т. е. мы всегда можем её измерить, всегда можем определить, достигнута цель или нет, движемся мы к её достижению или мы едем не в ту сторону;

– достижимой, т. е. мы должны воспринимать эту цель как такую, которую в принципе возможно достичь;

– значимой, важной для нас,

– ограниченной во времени, т. е. она должна иметь более или менее точный срок реализации.

Кроме того, если существует несколько целей одновременно, то эти цели не должны противоречить друг другу, исключать одна другую. Они должны быть достижимы все вместе.

>> Постановка целей – это необходимый этап, предшествующий финансовому планированию. Сначала нужно чётко понять, чего мы хотим, а потом уже думать, как этого добиться.

И тут возникает интересный вопрос. Насколько возможно распланировать свою жизнь на много лет вперёд? Насколько возможно прямо сейчас решить, когда и за какую цену мы купим себе новую квартиру или дом, куда отправим учиться любимое чадо, когда мы хотим прекратить работать и наслаждаться финансовой независимостью и сколько денег нам для этого нужно?

Представьте себе, что вы пришли к финансовому консультанту. Вы хотите вместе с ним составить финансовый план для своей семьи. Он обязательно попросит вас записать все свои цели на много лет вперёд, до пенсии. Причём сделать это конкретно, с суммами и годами. Сможете?

Есть люди, которые склонны делать именно так: поставить перед собой конкретную материальную цель и упорно двигаться к ней по жизни. Я всегда завидовал таким людям.

Другим – мне, в том числе – важно чувствовать уверенность в том, что мои действия являются правильными в каком-то смысле. Что я двигаюсь в нужном направлении, знаю куда иду. Но при этом должен оставаться выбор – сделать что-то одно или что-то другое, и когда это сделать. Такое поведение часто называют адаптивным.

Для того, чтобы иметь этот выбор, нужны соответствующие возможности, достаточный капитал. В этом случае финансовое планирование – это планирование капитала, а не планирование затрат или приобретений.