Кредитный приговор. Но выход есть! - Лана Каплан

Для того чтобы пресечь правонарушения коллекторов на корню, не нужно знать все законодательство РФ. Достаточно знать необходимые законы и уметь видеть их несоблюдение.

1) Необходимо удостовериться, имеет ли право коллектор вступать с вами во взаимодействие. Общение с вами может быть обусловлено только наличием пункта в кредитном договоре, что банк имеет право передавать задолженность третьим лицам в соответствии со статьей 382 ГК РФ.

В наши дни такой пункт присутствует практически в каждом кредитном договоре, потому как банки изначально ориентированы на переуступку долга коллекторским агентствам в случае нарушения заемщиком кредитного договора. Однако в этом все же стоит убедиться заранее.

В случае, если такой пункт отсутствует, переуступка долга становится нарушением банковской тайны в соответствии со статьей 26 ФЗ 395-1 «Банковская тайна». В такой ситуации переговоры с заемщиком может вести только работник банка.

2) Необходимо получить доказательства перехода права требования к новому кредитору. Должник вправе не исполнять обязательства по возврату долга коллекторскому агентству как новому кредитору до того момента, как ему предоставят доказательства перехода к нему права требования.

▪ Статья 385 ГК РФ. Уведомление о переходе права.

Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Если такое право по договору есть, требуйте заверенную банком копию договора между банком и коллектором либо оригинал доверенности, данной коллектору на право представлять интересы банка. Вы имеете право знать, когда и на каких основаниях долг перешел к другому кредитору. Кроме того, к предоставленному договору стоит отнестись предельно внимательно, потому как там могут быть и ошибки, и опечатки, и пресловутый мелкий шрифт.

Если коллектор отказывается предоставить данные документы, то вы вправе не вступать с ними в коммуникацию до тех пор, пока не увидите письменное подтверждение их права что-то у вас требовать и узнавать какие-либо сведения относительно ваших взаимоотношений с банком.

Без подтверждения права на требование претензии коллекторов попадают под статьи 159 УК РФ «Мошенничество» и 163 УК РФ «Вымогательство», в зависимости от способов требования с вас денег. Более того, вы имеете полное право написать заявление в полицию.

3) Даже если вам предоставили право на требование, на основании ст. 386 ГК РФ вы можете выдвигать против этого требования возражения, которые вы имели против первоначального кредитора, т. е. банка, к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

▪ Статья 386 ГК РФ. Возражения должника против нового кредитора.

Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

4) Проверьте полномочия человека, который с вами разговаривает. Сотрудник коллекторского агентства обязан предоставить вам документы, подтверждающие его должность и дающие полномочия на ведение переговоров. Коллекторы используют приемы психологического давления – каждый раз, когда звонит новый работник, разговор надо начинать сначала. Это отнимает время и нервы, а также дает возможность поиграть в хорошего и плохого взыскателя.

Если коллектор отказывается от предоставления документов, то сомнения с вашей стороны вполне резонны. Никакого законодательства в нашей стране относительно коллекторской деятельности нет, а значит, вы не обязаны разрешать финансовые споры с неустановленными лицами, особенно если учесть участившиеся случаи мошенничества.

Дотошность в отношениях с коллекторами может сберечь вам и время, и нервы, и деньги. Они хорошо манипулируют теми, кто не знает законов. Чем больше вопросов вы будете задавать сами, тем меньше требований они смогут выдвинуть.

– Я вас не знаю, докажите, что вы работник коллекторской компании, предоставьте мне заверенные копии документов.

– Чем вы докажете, что имеете право вести переговоры?

– Где документ, подтверждающий ваши полномочия?

– Как вы подтвердите полномочия должностного лица, подписавшего этот документ?

5 июня 2015 года Общероссийский народный фронт (ОНФ) внес в Госдуму законопроект, существенно меняющий работу взыскателей долгов. Проект предлагает поправки в Закон «О потребительском кредите (займе)» и Кодекс об административных правонарушениях. Эти поправки запрещают коллекторам звонить должникам больше, чем дважды в день. Таким образом, необходимо пресекать звонки в неурочное время и объяснять коллекторам, что нарушение ваших прав бесследно для них не пройдет. Если коллекторы не унимаются, можно предупредить их, что вами будет написано заявление в полицию о нарушении вышеуказанного закона с приложением скриншота звонков. Если вы не будете смотреть сквозь пальцы на нарушения ваших прав, то сможете добиться их соблюдения.