Залоговик. Все о банковских залогах от первого лица - Николай Вольхин
Книгу Залоговик. Все о банковских залогах от первого лица - Николай Вольхин читаем онлайн бесплатно и без регистрации! Читать онлайн вы можете не только на компьютере, но и на андроид (Android), iPhone и iPad. Наслаждайтесь!
165 0 20:24, 21-05-2019
ЧИТАТЬ КНИГУ ОФЛАЙН в приложении android
Книга Залоговик. Все о банковских залогах от первого лица - Николай Вольхин читать онлайн бесплатно без регистрации
Процедура мониторинга залога включает постоянный сбор информации о залогодателе и об обеспечении путем интервьюирования лиц, присутствующих при проверке. Приведу практические кейсы, которыми может пользоваться залоговик.
1. – «Ловлю на слове».
Задача – выявить повторный залог в других банках. Используя нижеуказанные фразы, провоцируем представителя залогодателя на раскрытие информации.
Примеры:
• Кроме нас, вас, наверное, никто так не мучает при проверках, да?
• Вы, наверное, уже от нас устали. Представляете, вас кто-то еще, кроме нас, так будет проверять.
• Другие банки, наверное, при проверке ничего не смотрят, только мы. Да?
В случае если по выписке из книги залогов есть другие залогодержатели, после данных фраз уточняем, что за банки проверяют имущество.
2.-Know your client (KYC).
Проводя проверку залога, обращаем внимание на «деловую активность» в компании: есть ли товарооборот, работает ли производство, получают ли зарплату сотрудники. Как общаются с вами сотрудники залогодателя – нет ли апатии, равнодушия (это может быть признаком негативных событий в компании).
Примеры:
• Как ваши дела, как трудитесь? (вопрос представителю залогодателя непосредственно во время осмотра залога).
• Как дела в компании? Зарплату платят? (в неформальном разговоре).
• Какой товар покупают чаще, что не продается? (при осмотре ТМЦ).
3.-Внимание на детали.
– Разберитесь с особенностями. Вопросы представителям залогодателя:
1) – как вы проводите пересчет и учет имущества на складе/площадке?
2) – пересчитайте имущество при мне, пожалуйста;
3) – есть ли у вас журнал прихода-расхода товара (книга складского учета), ежедневный съем товарных остатков?
– Документы на столе.
Во время посещения офиса залогодателя обращайте внимание на то, какие документы подготавливают сотрудники, что на экранах компьютеров.
В бухгалтерии залогодателя обратите внимание на корешки папок с названиями других банков – так можно выявить повторный залог.
1.2.3. Организация системы контроля обеспечения в банке
Платформой для организации работ по мониторингу залогов являются данные кредитного портфеля. Это свод информации, генерируемой на основе кредитного досье. Включает сведения о заемщике, условиях кредитного продукта, движении денежных средств по счету. В целях полноты описания начнем с неавтоматизированного портфеля. В этом случае база кредитного портфеля ведется кредитным подразделением в Excel или Access. Задача залоговой службы – организовать ежемесячную передачу данных кредитного портфеля для формирования залогового портфеля.
Полученная залоговым подразделением база по кредитному портфелю дополняется сведениями по залогу. Возможная форма залогового портфеля при ведении его в неавтоматизированном режиме указана в Приложении 5. Нормативные документы залоговой службы на этой стадии должны содержать:
• описание технологии мониторинга в зависимости от типа обеспечения;
• перечни документов, предоставляемых залогодателем для целей мониторинга залога, с указанием формы заверения;
• пошаговое описание действий подразделений банка при негативных сценариях мониторинга (отказ залогодателя от подписи, недостача, изменение местонахождения и т. д.);
• формы актов мониторинга и требования к документам, предоставляемым при мониторинге (справка об отсутствии обременений, складская справка, выписка из книги залогов).
Информация для залогового портфеля базируется на залоговом досье. Есть практика ведения залогового досье исключительно залоговой службой. В ряде банков в целях уменьшения центров ответственности залоговое и кредитное досье объединяются и ведутся кредитным блоком. Для обеспечения скорости обработки заявок залоговой службой параллельно организуется электронное залоговое досье. Состав документов, формирующих залоговое досье, приведен в Приложении 6. Машинную обработку документов для электронного залогового досье организуют на поточной основе. Предусматривают возможность индексации/маркировки разделов досье, что позволяет автоматически распределять сканируемые документы по заданным блокам[21].
В нормативных документах утверждается периодичность физического и документарного мониторинга, а также формат представления графика проверок и отчета об их выполнении. Периодичность проверок базируется на требовании Положения № 254-П ЦБ РФ о ежеквартальной переоценке залога. Типовая периодичность мониторинга залогов представлена в табл. 1.10. В залоговый портфель вводятся триггеры: вид программы кредитования «Корп»/«МиСБ»[22], «периодичность мониторинга», «дата последней проверки». Это позволяет формировать выборки для составления графика ежемесячных проверок. Форма графика мониторинга и отчета о его выполнении представлена в Приложении 7. Триггер «филиал» позволяет делать выборку данных по региональным точкам присутствия банка. Консолидированные результаты ежемесячного мониторинга в форме служебной записки выносятся на кредитный комитет или уполномоченное лицо банка.
Табл. 1.10. Периодичность мониторинга залогов
Далее залоговой службой формируется реестр контактов залогодателей, формат представления приведен в Приложении 8. Контактная информация для реестра запрашивается у клиентского/кредитного подразделения. Для удобства поиска ответственного за заемщика клиентского менеджера используется триггер «Корп.»/«МиСБ».
Прочитали книгу? Предлагаем вам поделится своим впечатлением! Ваш отзыв будет полезен читателям, которые еще только собираются познакомиться с произведением.
Уважаемые читатели, слушатели и просто посетители нашей библиотеки! Просим Вас придерживаться определенных правил при комментировании литературных произведений.
Просьба отказаться от дискриминационных высказываний. Мы защищаем право наших читателей свободно выражать свою точку зрения. Вместе с тем мы не терпим агрессии. На сайте запрещено оставлять комментарий, который содержит унизительные высказывания или призывы к насилию по отношению к отдельным лицам или группам людей на основании их расы, этнического происхождения, вероисповедания, недееспособности, пола, возраста, статуса ветерана, касты или сексуальной ориентации. Просьба отказаться от оскорблений, угроз и запугиваний. Просьба отказаться от нецензурной лексики. Просьба вести себя максимально корректно как по отношению к авторам, так и по отношению к другим читателям и их комментариям.
Надеемся на Ваше понимание и благоразумие. С уважением, администратор сайта
Оставить комментарий
Mkot1312 июль 21:17
